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快錢CEO關(guān)國(guó)光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意
發(fā)布時(shí)間 : 2010-08-21 09:56:28 來(lái)源 : 金站網(wǎng) 瀏覽次數(shù) :
上海陸家嘴金融區(qū)，上海證券交易所、上海期貨交易所、上海鉆石交易所在這里比鄰而立。坐落其中的一幢并不起眼的寫字樓里，五顏六色的金融圖表在一面布滿液晶顯示屏的墻上一刻不停地跳動(dòng)著。工作人員目不轉(zhuǎn)睛地緊盯著屏幕。屏幕后方一個(gè)軟件系統(tǒng)自動(dòng)將每一筆可疑的交易分離出來(lái)，并同時(shí)上報(bào)到中國(guó)人民銀行備案。
這是一家名為“快錢”的第三方支付公司的一個(gè)工作場(chǎng)景。每一秒鐘，都有成千上萬(wàn)的資金通過(guò)這個(gè)第三方平臺(tái)。按照這家企業(yè)公布的數(shù)字，今年這里的交易量將高達(dá)4500億元人民幣。這個(gè)數(shù)字還將在未來(lái)兩年內(nèi)不斷刷新，2011年是10000億，而2012年則有望達(dá)到35000億。
提到第三方支付，人們總是會(huì)想起阿里巴巴創(chuàng)始人馬云一手打造的“支付寶”。然而，“快錢”CEO關(guān)國(guó)光卻早早放出話來(lái)：“永遠(yuǎn)不和馬云搶生意。”
快錢的商業(yè)模式究竟與支付寶有何不同？在關(guān)國(guó)光看來(lái)，從某種程度上看，快錢與支付寶一樣，是一個(gè)獨(dú)立的第三方平臺(tái)。但雙方又有明顯的不同：支付寶面對(duì)的是個(gè)人用戶，快錢服務(wù)的主要是企業(yè)客戶。不僅如此，快錢還向交易雙方提供更深層次的服務(wù)，比如通過(guò)引入銀行授信等方式，幫助企業(yè)提高資金運(yùn)營(yíng)效率。
“我希望外界將我們看成一家‘信息化金融服務(wù)提供商’，而非傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)公司。”關(guān)國(guó)光說(shuō)。
支付業(yè)救贖
對(duì)于快錢與支付寶究竟有何不同，航空公司機(jī)票的銷售或許能夠很好地對(duì)此進(jìn)行說(shuō)明。
在航空售票支付體系的一整套流程中，快錢首先承擔(dān)的是消費(fèi)者、代理商以及航空公司之間的“紐帶”——一個(gè)三方結(jié)算的交易平臺(tái)。
關(guān)國(guó)光介紹說(shuō)，從表面看，消費(fèi)者通過(guò)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買機(jī)票的流程并不復(fù)雜，但其背后牽扯到的復(fù)雜的電子支付卻讓人頭疼。比如當(dāng)消費(fèi)者決定付款訂票時(shí)，他可以選擇網(wǎng)上銀行付款、信用卡支付、移動(dòng)POS機(jī)刷卡、現(xiàn)金支付等多種支付方式……這牽涉到國(guó)內(nèi)幾十家銀行、幾十億張銀行卡之間的交易問(wèn)題。
更為復(fù)雜的是航空公司層級(jí)繁雜的代理系統(tǒng)。消費(fèi)者既可以通過(guò)攜程、藝龍這樣的在線代理訂購(gòu)機(jī)票，也可能從酒店、機(jī)票銷售處等實(shí)體經(jīng)營(yíng)部門訂購(gòu)機(jī)票，不同的代理商和不同的航空公司之間簽有復(fù)雜的傭金協(xié)議，結(jié)算起來(lái)非常復(fù)雜。有了快錢的支付平臺(tái)，不同渠道支付問(wèn)題都可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)解決，提高了航空公司和代理商的資金周轉(zhuǎn)效率。
在提供交易平臺(tái)的基礎(chǔ)上，快錢公司還承擔(dān)更多角色和功能。仍以航空代理業(yè)的結(jié)算為例。一般而言，航空代理界流行按月結(jié)算的方式，即某企業(yè)在月底時(shí)和機(jī)票代理商集中結(jié)一次賬，把該公司本月訂機(jī)票的所有款項(xiàng)付清。因?yàn)楹娇展局挥性谑盏酱砩痰腻X之后才會(huì)出票，這意味著機(jī)票代理商需要在月底前將這家企業(yè)客戶的機(jī)票款全數(shù)墊給航空公司。
這樣的現(xiàn)狀讓中國(guó)航空業(yè)出現(xiàn)了一個(gè)多年難以解決的奇怪現(xiàn)象：許多機(jī)票代理商都不敢接大筆的機(jī)票訂單，不敢把自己的業(yè)務(wù)做大，因?yàn)檫@些中小代理商沒(méi)有雄厚的資金實(shí)力墊付高額的機(jī)票款，這在很大程度上束縛了機(jī)票代理商的發(fā)展。
“快錢的進(jìn)入解決了這個(gè)問(wèn)題。”快錢航空業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，航空公司可以第一時(shí)間從快錢公司拿到機(jī)票款，然后再由快錢和代理商約定一個(gè)賬期（比如一個(gè)月），在賬期結(jié)束后由代理商將款項(xiàng)結(jié)算給快錢。
對(duì)于為代理商墊付的款項(xiàng)，上述快錢航空業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，快錢會(huì)通過(guò)引入銀行授信等方式解決賬期問(wèn)題。“銀行可以根據(jù)這家代理商和航空公司的合作情況，以及交易記錄得知這家公司的資信情況，以此決定是否提供小額信貸。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
記者了解到，快錢的第三方支付平臺(tái)不僅僅用于網(wǎng)絡(luò)支付。還接受移動(dòng)電話支付、固定電話支付、POS機(jī)刷卡支付、數(shù)字電視支付、專用網(wǎng)絡(luò)支付等線下支付方式。
正是這種不同于支付寶的服務(wù)和支付方式，使得快錢創(chuàng)立了一種“另類”的第三方支付公司盈利模式。與支付寶采用了全免費(fèi)的模式有所不同，快錢向客戶收取一定的服務(wù)費(fèi)用。
“公司的主要盈利計(jì)算方式，是收進(jìn)來(lái)的客戶交易款提成減去銀行交易費(fèi)用。”一位快錢內(nèi)部人士告訴記者，目前快錢向企業(yè)用戶收取的交易費(fèi)用通常為千分之幾。
“永遠(yuǎn)不和馬云搶生意”
目前，快錢的絕大部分業(yè)務(wù)來(lái)自于企業(yè)客戶應(yīng)用。航空、保險(xiǎn)、教育、物流、金融軟件等十幾個(gè)行業(yè)，是快錢最主要的應(yīng)用領(lǐng)域。盡管關(guān)國(guó)光拒絕透露快錢目前的實(shí)際銷售收入，但是在這些領(lǐng)域，快錢作為第三方支付平臺(tái)的知名度已經(jīng)打響。
“如果僅僅統(tǒng)計(jì)網(wǎng)上的支付交易量，那么快錢比一些支付企業(yè)要小，但是如果把線下的第三方支付業(yè)務(wù)也統(tǒng)計(jì)進(jìn)去，那么快錢的收入就很可觀了。”快錢一位內(nèi)部人士告訴記者。
對(duì)快錢公司創(chuàng)始人關(guān)國(guó)光來(lái)說(shuō)，涉足第三方支付并非偶然。20世紀(jì)末，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)熱潮由美國(guó)傳到中國(guó)，新浪、搜狐、網(wǎng)易等企業(yè)都開(kāi)始在襁褓中孕育。1993年從美國(guó)亞利桑那大學(xué)畢業(yè)后，關(guān)國(guó)光在紐約從事私募基金的資產(chǎn)管理工作，參與了互聯(lián)網(wǎng)等高科技產(chǎn)業(yè)的投資工作，積累了一定互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)。
一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，關(guān)國(guó)光找到當(dāng)時(shí)正在創(chuàng)業(yè)初期的網(wǎng)易。在香港和丁磊的一次聊天之后，關(guān)國(guó)光正式加盟網(wǎng)易，出任網(wǎng)易資深副總裁，負(fù)責(zé)投資并參與網(wǎng)易開(kāi)曼群島控股的組建，掌管企業(yè)發(fā)展與戰(zhàn)略合作。網(wǎng)易成功上市后，關(guān)國(guó)光選擇離開(kāi)網(wǎng)易，開(kāi)始了獨(dú)立創(chuàng)業(yè)的過(guò)程。
“從網(wǎng)易出來(lái)后，我就一直在想互聯(lián)網(wǎng)能和其它什么行業(yè)結(jié)合，產(chǎn)生一些新的產(chǎn)業(yè)。”關(guān)國(guó)光回憶道。在此之后，關(guān)國(guó)光想到了自己的老本行金融業(yè)。于是在2004年4月創(chuàng)立了快錢公司，開(kāi)始涉足第三方支付行業(yè)。
那是一段讓關(guān)國(guó)光十分難忘的創(chuàng)業(yè)歷程。“一開(kāi)始沒(méi)有人相信我們。”關(guān)國(guó)光回憶道，人們聽(tīng)到“快錢”這個(gè)名字，很容易將其和“熱錢”等帶有負(fù)面色彩的金融詞匯聯(lián)系起來(lái)，那時(shí)的第三方支付環(huán)境，也遠(yuǎn)沒(méi)有今天這么成熟。
快錢的第一筆業(yè)務(wù)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)廣告公司好耶。關(guān)國(guó)光回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)好耶希望快錢能夠?qū)⒁还P30萬(wàn)左右廣告款分發(fā)給一批極其分散的中小網(wǎng)站，因?yàn)檫@些過(guò)于零散的款項(xiàng)讓好耶的財(cái)務(wù)操作十分麻煩?？戾X的第三方支付平臺(tái)幫助好耶解決了這個(gè)難題。
在那個(gè)無(wú)人知曉公司、缺乏信任的年代，好耶等敢于嘗鮮的客戶的信任，讓快錢挺了過(guò)來(lái)。就這樣，關(guān)國(guó)光慢慢開(kāi)始將快錢的發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)向行業(yè)應(yīng)用客戶上，在他看來(lái)，為一些傳統(tǒng)行業(yè)量身定制一套支付服務(wù)方式，在中國(guó)有著巨大的市場(chǎng)空間。
監(jiān)管挑戰(zhàn)
“我們永遠(yuǎn)不會(huì)從馬云的手里搶生意。”提到競(jìng)爭(zhēng)，快錢CEO關(guān)國(guó)光總是將這句話掛在嘴邊。他這么說(shuō)的理由是：第一，支付寶已經(jīng)做得足夠大；第二，個(gè)人在線支付市場(chǎng)的增長(zhǎng)空間有限。
盡管如此，對(duì)于第三方支付這個(gè)新興商業(yè)模式來(lái)說(shuō)，關(guān)國(guó)光仍面臨很大挑戰(zhàn)。這個(gè)挑戰(zhàn)來(lái)自于電子支付整個(gè)行業(yè)。
事實(shí)上，隨著央行對(duì)整個(gè)第三方支付市場(chǎng)的監(jiān)管開(kāi)始越來(lái)越重視，2010年的第三方支付市場(chǎng)正在發(fā)生著重大變化。央行于今年6月頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，讓整個(gè)第三方支付市場(chǎng)面臨著更完善的監(jiān)管，以及更高的進(jìn)入門檻。
與此同時(shí)，央行第二代支付系統(tǒng)俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”將于本月30日上線。屆時(shí)，首批通過(guò)測(cè)試的銀行即可實(shí)現(xiàn)自身網(wǎng)銀與央行系統(tǒng)的互聯(lián)，而在同批通過(guò)測(cè)試的各家銀行之間，可實(shí)現(xiàn)跨行支付實(shí)時(shí)到賬、一站式管理所有賬戶等功能。
這被很多業(yè)內(nèi)人士視為對(duì)第三方支付企業(yè)的重大打擊。
“我們認(rèn)為《辦法》的出臺(tái)是件好事情，因?yàn)檫@讓獲得牌照的企業(yè)獲得了國(guó)家信譽(yù)的背書，這樣有利于得到更多客戶的信任。”關(guān)國(guó)光分析道，快錢也正在積極申請(qǐng)準(zhǔn)入許可證，他表示快錢有信心獲得通過(guò)。
與此同時(shí)，關(guān)國(guó)光也指出，“超級(jí)網(wǎng)銀”和快錢這樣的第三方支付公司之間并不沖突，“銀行會(huì)很快意識(shí)到快錢這樣的公司是給他們?cè)黾訕I(yè)務(wù)的，所以他們?cè)敢夂臀覀兒献鳌?rdquo;在關(guān)國(guó)光看來(lái)，第三方支付公司應(yīng)該深耕行業(yè)，為航空這樣的行業(yè)客戶提供更多的定制化增值解決方案，這些事情是銀行觸角很難觸及到的。
