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　　不僅如此，大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)的應(yīng)用，使客戶潛在的個(gè)性化理財(cái)需求開始顯性化，從而使得理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新更加具有準(zhǔn)確性，以滿足不同客戶的偏好。以“愛情險(xiǎn)”為例，在競爭激烈的“光棍節(jié)”保險(xiǎn)理財(cái)市場中，長安責(zé)任險(xiǎn)與眾籌網(wǎng)聯(lián)合推出的“愛情保險(xiǎn)”異軍突起，成為最受歡迎的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之一。截至目前，網(wǎng)民已參與投保超過500萬元。

　　黃震認(rèn)為，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融還處在最表面的相互滲透、融合階段，這個(gè)階段不論是電商還是金融機(jī)構(gòu)還是在相互模仿，比如阿里巴巴與天弘基金的合作模式，正在不斷地被效仿。不過這只是互聯(lián)網(wǎng)金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)滲透的第一個(gè)層面。

　　互聯(lián)網(wǎng)與金融對接融合后，就會尋找共同的基礎(chǔ)，即技術(shù)支撐和數(shù)據(jù)支撐?，F(xiàn)在有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)甚至在流量上補(bǔ)貼消費(fèi)者，以及銀行系電商的紛紛成立，目的都是積累海量用戶，獲取交易數(shù)據(jù)，從而形成長尾效應(yīng)。因?yàn)橄鄬τ趥鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的是客戶“二八定律”中的“八”，雖然這部分客戶的金融需求小額、分散，但是通過互聯(lián)網(wǎng)把這部分人群集聚起來，聚沙成塔，就能形成海量用戶。而交易數(shù)據(jù)不斷積累后，就可以更有效、更快捷、更科學(xué)地給客戶的信用進(jìn)行評價(jià)，從而提供更多的金融增值服務(wù)。

　　“如果沒有長尾效應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢就很難體現(xiàn)出來。”黃震說，現(xiàn)在所有互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者都在試圖尋找自己的數(shù)據(jù)來源，特別是在云計(jì)算、移動互聯(lián)、通訊技術(shù)的支持下，大數(shù)據(jù)經(jīng)過清洗挖掘，就能形成對用戶需求的群體性分析和個(gè)性化定制，從而形成更精準(zhǔn)、個(gè)性、及時(shí)的金融服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在充分發(fā)掘已有的資源，梳理內(nèi)在的邏輯和做好科學(xué)規(guī)劃后，就有可能創(chuàng)新出更多的無法預(yù)計(jì)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新實(shí)際上基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的變革，而技術(shù)變革和創(chuàng)新有加速趨勢，沒有辦法規(guī)劃和預(yù)見。伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域中滲透、在生產(chǎn)制造企業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)中的應(yīng)用，每個(gè)企業(yè)都可能沿著信息化升級的路徑切入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，催生新的商業(yè)模式和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。據(jù)黃震介紹，福建的某家石材企業(yè)，發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)調(diào)控后產(chǎn)品銷售困難，就開始幫助開發(fā)商賣住房，又衍生到與銀行一起為客戶提供借款，形成了初始的著力于流通環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融模式。此后，該企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)，與銀行合作，成立了一個(gè)整合信息資源和金融資金的石材電商平臺，把供應(yīng)鏈金融整合升級到產(chǎn)業(yè)鏈金融。這又是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)新形態(tài)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新剛剛開始，將來基因滲透到哪個(gè)領(lǐng)域，能否產(chǎn)生突變還無法預(yù)見，但其中蘊(yùn)藏著很大的商機(jī)。