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阿里的昨天、今天、明天：踏準(zhǔn)中國節(jié)奏！
發(fā)布時(shí)間 : 2014-04-14 10:59:29 來源 : 金站網(wǎng) 瀏覽次數(shù) :
近來馬云和阿里巴巴被政府逼得很緊，一向深諳官民規(guī)則的馬云連續(xù)發(fā)出激烈之舉，前一段工農(nóng)中建四大國有銀行集體調(diào)低快捷支付額度的時(shí)候，馬云在扎堆回應(yīng)，“四大天王聯(lián)手封殺，支付寶雖敗猶榮，雖死猶生。”，“也不知道誰給銀行們權(quán)力，可以傷害儲(chǔ)戶支配自己資金的權(quán)力。更不知道誰來監(jiān)管四大“國手”聯(lián)合封殺的合法性？”。最終馬云還拋出三個(gè)疑問，三中全會(huì)？群眾路線？?jī)蓵?huì)決議？
馬云隔空在向四大行喊話，因?yàn)楸O(jiān)管層和四大行的連續(xù)的幾個(gè)殺招都是致命的。封殺二維碼支付、暫停虛擬信用卡、調(diào)低快捷支付額度，削弱了馬云在移動(dòng)支付方面的努力，影響了其對(duì)電商O2O的探索以及支付寶的用戶體驗(yàn)。
馬云長(zhǎng)袖善舞游走于政商之間，為何此次卻敗走麥城？
講講風(fēng)光之緣由
馬云一介草民崛起于互聯(lián)網(wǎng)興起，卻在短短時(shí)間內(nèi)贏得了國企都不曾有過的榮譽(yù)。2008~2009年，時(shí)任廣東省委書記的汪洋與主政上海的俞正聲都曾經(jīng)力邀馬云來轄區(qū)開辦公司，并反思為何本轄區(qū)沒有馬云這類企業(yè)的誕生，一時(shí)之間馬云風(fēng)光無倆。去年國務(wù)院會(huì)議上，李克強(qiáng)總理稱贊馬云雙十一創(chuàng)造了一個(gè)消費(fèi)時(shí)點(diǎn)。
企業(yè)家在商業(yè)上成功的很多，像馬云這樣純粹的民資得到朝野一致稱贊的卻不多，馬化騰和李彥宏甚至在商業(yè)上更為成功，也不曾有馬云的一半榮譽(yù)，這是為何？
拋去阿里巴巴神一般存在的世界級(jí)公關(guān)團(tuán)隊(duì)，原因至少有以下三點(diǎn)。
首先，阿里巴巴作為新興互聯(lián)網(wǎng)高科技企業(yè)，不光創(chuàng)造GDP，還是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的方向，是政府的香餑餑和下蛋金雞，不管是政績(jī)上還是面子上都光彩，也是一城一地的光鮮名片。不像PX項(xiàng)目一樣，政府難做人民喊打，不信可以看看西湖邊杭州市民怎么興奮地向外界介紹淘寶的。
其次，阿里巴巴做電商，不管淘寶還是天貓都提振了大量消費(fèi)，刺激了內(nèi)需。2012年整個(gè)阿里集團(tuán)的銷售額一萬一千億，2013年沒有公布，保守估計(jì)也有一萬五千億。外貿(mào)一直下滑，中央政府老是提不能單單依靠投資，三駕馬車只剩下消費(fèi)了，馬云扛上提振內(nèi)需大旗，成績(jī)斐然，總理都不可能不接見。
第三，淘寶創(chuàng)造了幾百萬就業(yè)，阿里巴巴服務(wù)中小企業(yè)，客觀上也是促進(jìn)就業(yè)。人民吃飯是最大問題，為什么要保證7.5%左右的增長(zhǎng)？只有保證這個(gè)增長(zhǎng)速度才能提供足夠的就業(yè)崗位。阿里和淘寶就是解決就業(yè)的抓手之一，做淘寶未必讓你大富大貴，但只要能吃飽飯不鬧事，淘寶就立了大功。所以雖然兩會(huì)眼紅嫉妒的張近東年年提電商征稅，政府連理都不理。不講政治不講大局，我也懶得說你啥了。
談?wù)勈欀尘?/strong>
現(xiàn)在馬云為啥失寵了呢？電商方面馬云你放手大膽干，政府依然是支持的，要不就無法理解去年年底總理的接見。馬云的惹事主要是支付寶也就是小微金服上。
小微金服主要是做互聯(lián)網(wǎng)金融，這個(gè)領(lǐng)域跟電商不一樣。電商領(lǐng)域是個(gè)增量的市場(chǎng)，不存在權(quán)貴，電商革命的對(duì)象也是苦哈哈的零售業(yè)，他們力量分散也沒啥影響力。跟扛麻包的零售業(yè)不一樣，小微金服進(jìn)入的是穿皮鞋的銀行家盤踞多年的行業(yè)，馬云的進(jìn)入，是從銀行手中虎口奪食零和博弈，余額寶搶奪的正是傳統(tǒng)銀行的活期存款。
拋開鈕文新漏洞百出的文字，銀行界人士還是有許多話點(diǎn)到位了。余額寶大部分的錢還是以協(xié)議存款的方式又回到銀行中，余額寶實(shí)質(zhì)上是制度套利，吃的是利率不改革的紅利，推高了銀行的融資成本，間接上提高了企業(yè)的融資成本，那實(shí)際上整個(gè)社會(huì)使用資金的成本都增加了?，F(xiàn)在中央都在打擊銀行的表外資產(chǎn)，信托都風(fēng)聲鶴唳，影子銀行影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，金融你不服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，空對(duì)空套利，你趕在這是時(shí)候搞這事兒，監(jiān)管層能同意？
把這事兒怪到馬云頭上看似“求全責(zé)備”。它是整個(gè)金融體系的問題，金融體系的漏洞反怪到馬云頭上，多少有點(diǎn)苛求。但事情就是如此發(fā)展的。木秀于林，風(fēng)必摧之吧。對(duì)于阿里來說，也有點(diǎn)“有不虞之譽(yù)，有求全之毀”的感覺。
聊聊棋局之轉(zhuǎn)機(jī)
這盤棋是死局了，互聯(lián)網(wǎng)金融玩完了嗎？未必。
我們看看近期總理在遼寧的考察。李克強(qiáng)在遼寧某小額貸款公司講話，金融創(chuàng)新必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，為群眾的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供支持?？蛻魸M意是衡量金融服務(wù)的重要標(biāo)志。要通過金融改革，暢通金融血脈，更有效地服務(wù)三農(nóng)、中小微企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等薄弱環(huán)節(jié)，讓金融更加貼近基層、貼近群眾。
小微企業(yè)是就業(yè)市場(chǎng)最大的雇主，小微企業(yè)對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)不在于稅收和GDP，而在于吸收的就業(yè)，近期的經(jīng)濟(jì)下滑可能直接危及到了就業(yè)增長(zhǎng)。小微企業(yè)融資是世界性的難題，別光說銀行看不起小微企業(yè)，銀行的本質(zhì)就是嫌貧愛富，投給小微企業(yè)能賺錢嗎？所以小微企業(yè)想要貸款，必須有政策傾斜。
央行最近創(chuàng)新了一種新工具，叫做在單款單列小微科目。財(cái)政部門也答應(yīng)給小微企業(yè)更多稅收優(yōu)惠，有人評(píng)價(jià)說是拿國家信用為小微企業(yè)兜底。
政府做不到的，市場(chǎng)未必做不到；市場(chǎng)做不到的，技術(shù)未必做不到。
阿里小微金服除了風(fēng)口浪尖上的支付寶之外，還有一塊是小額貸款公司，針對(duì)中小電商，用阿里體系內(nèi)留存的大數(shù)據(jù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
目前，阿里旗下兩家小貸公司注冊(cè)資本金總和為16億元。按照小貸公司融資杠桿率只有0.5倍的規(guī)定，阿里金融兩家小貸公司可供放貸的資金最多為24億元。 阿里小微自營(yíng)小微信貸業(yè)務(wù)成立3年來， 累計(jì)放貸超過1000億元，貸款不良率為0.87%。這一數(shù)據(jù)是什么概念呢？在A股的上市銀行股中，這一數(shù)據(jù)處于領(lǐng)先位置。
這么好的東西，為什么不多用？抱歉，因?yàn)榘⒗锇桶筒皇倾y行，上邊提到最多可以提供24億元貸款。
好在今年兩會(huì)之后，3月11日，銀監(jiān)會(huì)揭開了首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，10家民營(yíng)資本，按照不少于2個(gè)共同發(fā)起人的試點(diǎn)要求，兩兩配對(duì)，組成了首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)，“阿里巴巴+萬向”組合，拿下浙江一單，主打“小存小貸”模式。
阿里巴巴跟萬向集團(tuán)正在申請(qǐng)民營(yíng)銀行牌照，阿里的自營(yíng)銀行也開始有眉目了。拿到民營(yíng)銀行牌照，就可以光明正大吸收存款，提高可貸資金——甚至想法盤活余額寶里5000億元的資金，讓它不再在銀行體系流轉(zhuǎn)而直接用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)中小企業(yè)融資。這樣，馬云大概會(huì)再一次踏對(duì)中國節(jié)奏。
