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移動支付大戰(zhàn)：請不要將銀行遺忘
發(fā)布時(shí)間 : 2014-02-12 10:43:39 來源 : 金站網(wǎng) 瀏覽次數(shù) :
春節(jié)剛過，很多人還在努力擺脫假日綜合癥困擾，移動支付領(lǐng)域已經(jīng)上演了一番激烈的口水大戰(zhàn)。小米進(jìn)軍移動支付領(lǐng)域的傳言還未得到印證，支付寶成為全球最大移動支付公司的論調(diào)已經(jīng)見諸報(bào)端，而微信則在為火爆的“紅包”做數(shù)據(jù)總結(jié)。
在經(jīng)歷了2013移動支付應(yīng)用大爆炸后，2014移動支付大戰(zhàn)無疑會更加激烈。雖說支付寶成為全球最大移動支付公司的論調(diào)正在四處傳播，但業(yè)內(nèi)人士都非常清楚，支付寶與微信支付一役，絕不是移動支付領(lǐng)域的最終對決。準(zhǔn)確地說，移動支付大戰(zhàn)并未真正的拉開序幕，因?yàn)橐粋€(gè)重量級的對手銀行至今仍未出招兒。
在剛剛過去的一年里，余額寶風(fēng)頭正盛，互聯(lián)網(wǎng)金融火爆，銀行被唱衰之聲與日高漲。正因于此，在移動支付大戰(zhàn)中，很多人認(rèn)為銀行沒有任何競爭力。殊不知，這是一個(gè)很致命的錯(cuò)誤。
從理論角度來看，移動支付是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，涉及手機(jī)廠商、移動運(yùn)營商、收單機(jī)構(gòu)、商戶、卡組織、金融機(jī)構(gòu)，還有第三方支付公司等多個(gè)環(huán)節(jié)。在移動支付偌大的產(chǎn)業(yè)鏈中，銀行是基石，再牛逼的移動支付，也不可能跳過銀行，但這并不是銀行在移動支付領(lǐng)域的核心競爭力。銀行在移動支付中真正的核心競爭力，是對移動支付產(chǎn)業(yè)鏈出色的掌控能力，以及前期積累的市場渠道。
移動支付大潮之下，招商銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行等銀行推出了各種的移動支付產(chǎn)品。與支付寶和微信支付這些互聯(lián)網(wǎng)血統(tǒng)純正的移動支付產(chǎn)品相比，銀行的移動支付，使用范圍更廣。以工商銀行的閃酷卡來說，只要在銀聯(lián)的POS機(jī)帶有“QuickPass閃付”標(biāo)識就可以使用；浦發(fā)銀行的電子錢包，也是在帶有“QuickPass閃付”標(biāo)志上的POS上使用。相比之下，招商銀行的電子錢包，是基于NFC的近場支付，需要在特定的場所使用。
最近兩年，銀聯(lián)正大力推廣芯片卡，很多店鋪的POS機(jī)也因此升級，并支持“QuickPass閃付”功能。這意味著，像工行閃酷卡和浦發(fā)銀行的電子錢包，在應(yīng)用場景上將遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過支付寶和微信支付。而這，可以說移動支付的一大核心競爭力。
回顧支付寶的崛起就不難發(fā)現(xiàn)，豐富的應(yīng)用場景是成就支付寶雄偉霸業(yè)的基石。幾年前，但凡是網(wǎng)購平臺，包括京東和當(dāng)當(dāng)這些知名的電商平臺，都曾經(jīng)是支付寶的合作伙伴。如果不是商業(yè)利益的糾葛，京東和當(dāng)當(dāng)仍然是支付寶的小伙伴兒。對此，有人打了一個(gè)非常貼切的比方，支付寶就是網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的銀聯(lián)。
由此不難看出，渠道對于移動支付的重要作用。的確，目前只有工商銀行、浦發(fā)銀行等為數(shù)不多的銀行推出了移動支付產(chǎn)品，但這并不能成為支付寶和微信支付們輕視銀行的理由。銀行在移動支付領(lǐng)域與生俱來的優(yōu)勢，是移動支付們無法抹滅的。
還有不容忽視的一點(diǎn)就是，銀行移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都有緊密的聯(lián)系，一旦發(fā)力移動支付，無疑會成為支付寶和微信支付們的勁敵。對于移動支付，與山東工商銀行的一位高管在私下交談時(shí)透露：移動支付安全方面還沒有成熟的解決方案，盈利模式也沒有一個(gè)清晰的雛形，這是銀行沒有把移動支付上升到重要戰(zhàn)略的深層次原因。與支付寶和微信支付這樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，銀行更看中的是安全和利潤。
一語中的，道出了銀行對移動支付的態(tài)度。再看支付寶和微信支付，與銀行一樣最終都是為了盈利，而眼下支付寶手機(jī)支付和微信支付并沒有一個(gè)成熟的盈利模式。從這一點(diǎn)來看，目前移動支付的競爭，不過是萬里長征剛剛邁出了第一步。未來移動支付的競爭，不僅僅是用戶之爭，還是對移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的掌握之爭，也是應(yīng)用渠道推廣之爭。說白了，移動支付的競爭，是綜合實(shí)力的比拼。
顯而易見，盡管銀行目前還未發(fā)力移動支付，但銀行絕對是移動支付領(lǐng)域不可輕視的對手。再看一組數(shù)據(jù)：人行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年第三季度末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡39.66億張，其中借記卡累計(jì)發(fā)卡量35.90億張；工商銀行2013年刷卡消費(fèi)5.75萬億。此外，各大銀行與銀聯(lián)的親密關(guān)系，銀行POS機(jī)在全國的鋪設(shè)數(shù)量也很牛，試問，移動支付大戰(zhàn)中，銀行是否該被遺忘呢？
