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民營銀行準(zhǔn)生證：阿里小存小貸 騰訊大存小貸
發(fā)布時間 : 2014-03-12 10:21:13 來源 : 金站網(wǎng) 瀏覽次數(shù) :
引導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行的改革內(nèi)容提出不到一年，首批民營銀行試點(diǎn)就拿到了“準(zhǔn)生證”。
銀監(jiān)會主席尚福林昨日在兩會新聞中心舉行的記者會上說，經(jīng)過各地政府的推薦和報國務(wù)院原則同意，選擇了一些民營資本共同參加第一批5家銀行的試點(diǎn)工作，分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點(diǎn)。
這5家民營銀行試點(diǎn)囊括了阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本的參與。
阿里巴巴、騰訊方面昨日均向《第一財經(jīng)日報》證實(shí)了上述消息。其中阿里表示將走“小存小貸”模式，不會開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)；騰訊則是“大存小貸”模式，即做一定限額以上的存款，并計(jì)劃與百業(yè)源共同牽頭在前海成立民營銀行。
篩選標(biāo)準(zhǔn)與“生前遺囑”
在5家試點(diǎn)銀行中，銀監(jiān)會要求采取共同發(fā)起人制度，每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本，同時遵守單一股東股比規(guī)定，于是有了上述10家民營資本的參與。
市場預(yù)計(jì)，阿里巴巴和萬向共同發(fā)起的民營銀行試點(diǎn)將落戶杭州，騰訊和百業(yè)源將在深圳發(fā)起設(shè)立民營銀行，均瑤和復(fù)星在上海，商匯和華北在天津，正泰和華峰在溫州。
記者查閱公開資料發(fā)現(xiàn)，首批試點(diǎn)的企業(yè)中不乏曾有參股銀行的經(jīng)歷。例如萬向參股浙商銀行，均瑤參股南昌銀行、漢口銀行等。
昨日下午，銀監(jiān)會召開民營銀行試點(diǎn)方案相關(guān)新聞發(fā)布會，從5家銀行試點(diǎn)模式、申報民營銀行方案注重的5個要素以及風(fēng)險自擔(dān)等角度詳細(xì)解讀了首批民營銀行試點(diǎn)方案的情況。
對于獲得首批試點(diǎn)的5家民營銀行的申報方案究竟有哪些特點(diǎn)，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，主要分為4種模式：阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”；騰訊定位“大存小貸”；天津定位“公存公貸”；其他兩家則體現(xiàn)特定區(qū)域，服務(wù)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、金融消費(fèi)者。
“小存小貸”主要是設(shè)定存款上限，貸款則設(shè)置一定上限；“大存小貸”則有存款下限，“小貸”指貸款給小微企業(yè)；“公存公貸”則指做法人業(yè)務(wù)不做私人業(yè)務(wù)；“特定區(qū)域”又是一個限制，至于特定區(qū)域究竟有多大尚待銀監(jiān)會進(jìn)一步說明。
“模式是意向性的，最后以籌建方案為準(zhǔn)。”上述銀監(jiān)會相關(guān)人士稱。
“目前只是對于發(fā)起人資質(zhì)做了審核，批復(fù)了發(fā)起人資格，具體的申報方案和實(shí)施細(xì)則后續(xù)還需要一段時間慢慢地做起來。”參與民營銀行試點(diǎn)的某企業(yè)高管告訴《第一財經(jīng)日報》。
他表示，監(jiān)管部門對于民營銀行的準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了一些大的框架，但具體的法規(guī)法條還沒有出臺，究竟是比照一般商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，還是單獨(dú)設(shè)立針對民營銀行的條款，這些都還有待進(jìn)一步明確。
上述銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，試點(diǎn)成功之后，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上會制定一個辦法。
“現(xiàn)在我們根據(jù)自己的特色和定位正在準(zhǔn)備申報方案，在這個過程中還要不斷地跟監(jiān)管部門溝通，具體的業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營范圍等細(xì)則還要等方案最終敲定。”上述企業(yè)高管稱。
另一方面，在首批民營銀行試點(diǎn)的“準(zhǔn)生證”確定后，如何能夠被選中，試點(diǎn)方案篩選的標(biāo)準(zhǔn)是什么，成為各地對于民營銀行有興趣的資本們想?yún)⑼傅?ldquo;秘笈”。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日強(qiáng)調(diào)，民營銀行5家試點(diǎn)的選擇是根據(jù)申報方案“優(yōu)中選優(yōu)”的。尚福林則提到了五大篩選要素：要有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排、要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力、有股東接受監(jiān)管的具體條款、有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略、有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計(jì)劃。
分析認(rèn)為，這意味著方案設(shè)計(jì)中要對承擔(dān)風(fēng)險有安排，發(fā)起人應(yīng)治理完善、核心主業(yè)突出、現(xiàn)金流充裕、能夠有效控制關(guān)聯(lián)交易，承諾股東接受監(jiān)管以防自擔(dān)風(fēng)險落空，通過差異化定位體現(xiàn)差異化戰(zhàn)略，以及明確經(jīng)營失敗之后的風(fēng)險化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置安排，即“生前遺囑”。
所謂“生前遺囑”，全稱是“風(fēng)險處置和恢復(fù)計(jì)劃”。對于“生前遺囑”的定義，銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也旁?013年信托峰會上表示，金融機(jī)構(gòu)在出生之前或者生存期，對出現(xiàn)風(fēng)險之后的安排。
對于發(fā)起人的承擔(dān)能力，銀監(jiān)會也要求股東承諾接受監(jiān)管。“讓賠得起牛的人來放牛，不能讓囊中羞澀的人放牛。”上述銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
民資動向盤點(diǎn)
針對阿里巴巴涉足民營銀行一事，阿里小微金融集團(tuán)官方昨日向記者證實(shí)，確實(shí)會和中國萬向控股有限公司作為發(fā)起人申請民營銀行牌照，目前正在申請資料準(zhǔn)備階段，暫無其他更多細(xì)節(jié)可以披露。
但是，接近該項(xiàng)目的消息人士對記者透露，目前較為清晰的是“小存小貸”模式，此外，阿里涉足的民營銀行不會開設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)。
“好比目前余額寶的存款上限就是100萬。”但該人士并未透露具體的設(shè)限額度。
另一名與該項(xiàng)目相關(guān)的消息人士則表示，方案提出利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來開展銀行業(yè)務(wù)的設(shè)想，因此不打算設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)。該人士還稱，阿里小貸目前信用良好的客戶極有可能是首批客戶。
一家與阿里小微金融集團(tuán)有合作關(guān)系的上?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)CEO告訴記者，從他與阿里合作調(diào)研的數(shù)據(jù)推測，阿里申請的銀行牌照可能傾向于全牌照業(yè)務(wù)，但具體能否批下來還得看監(jiān)管層。
阿里在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的對手騰訊方面也對《第一財經(jīng)日報》表示，根據(jù)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前正在資質(zhì)審查階段，但相關(guān)銀行籌備和業(yè)務(wù)模式等細(xì)節(jié)暫不披露。
對于未來即將在前海成立的銀行的業(yè)務(wù)模式，銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也抛蛉毡硎?，騰訊是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。
中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺告訴記者，未來騰訊民營銀行有可能推出直銷銀行，并進(jìn)一步完善第三方支付平臺，從而使銀行賬戶實(shí)現(xiàn)存貸匯、取現(xiàn)等資金結(jié)轉(zhuǎn)、網(wǎng)上購物、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品售賣等相互交織的系統(tǒng)。
昨日有騰訊內(nèi)部人士對記者透露，按照計(jì)劃，與騰訊共同牽頭在前海成立民營銀行的企業(yè)是百業(yè)源。
百業(yè)源為上市公司健康元的控股母公司，辦公地點(diǎn)位于深圳南山區(qū)的健康元大廈，實(shí)際控制人正是創(chuàng)立健康元集團(tuán)的大亨朱保國。作為民營銀行概念股之一，百業(yè)源旗下健康元和麗珠集團(tuán)的股價昨日均上揚(yáng)，健康元幾近漲停。
“像百業(yè)源這類擁有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的公司獲得民營銀行資質(zhì)，首先很直接的一個好處就是能夠利用銀行的手段去促進(jìn)自有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”深圳的一名券商人士就此認(rèn)為，上市公司控股股東擁有民營銀行資質(zhì)，意味著上市公司能夠充分利用這個資源降低貸款的財務(wù)成本。
與此同時，上海均瑤(集團(tuán))有限公司董事長王均金昨日對記者表示，目前均瑤集團(tuán)只是預(yù)入圍，現(xiàn)在還沒有得到任何正式的消息。在幾天前接受媒體采訪時，王均金則表示，民營銀行大家都想?yún)⑴c，但也要看時機(jī)。“我們不是說要爭什么東西，因?yàn)槊駹I更了解民營，更了解中小、小微，因此在如何運(yùn)用新的手段服務(wù)于這些企業(yè)上，也會有自己的作用。”
《第一財經(jīng)日報》此前獲悉，華瑞銀行作為一家民營銀行，將入駐上海自貿(mào)區(qū)。目前看來，華瑞銀行的發(fā)起人應(yīng)該包括均瑤集團(tuán)，但王均金也以沒得到消息為由不予回應(yīng)。
此前記者在采訪中了解到，因?yàn)槊駹I銀行是有限牌照，因此上海自貿(mào)區(qū)的民營銀行也會有相應(yīng)的限制，比如明確的地域限制、只能做區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)等。
另一個獲得上海地區(qū)試點(diǎn)名額的是復(fù)星集團(tuán)，其董事長郭廣昌在接受本報在內(nèi)的媒體采訪時表示，復(fù)星本身對金融業(yè)非常關(guān)注。“我相信民營企業(yè)做銀行也不容易，我們復(fù)星所有跟銀行有關(guān)的都在積極爭取，積極準(zhǔn)備。我們更關(guān)注的是能不能做好，而不只是關(guān)注我可不可以做。”
